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汽车小事故要不要走保险

时间:2019-11-04 / 作者:胖头鱼 / 分类:家居生活,预发布 / 浏览次数:12次 / 0个评论 发表评论

行车过程中难免会有小剐小蹭,如果没有造成人员伤亡,也没有伤及车辆的重要部件,在双方车主同意的情况下,确实可以考虑“私了”。“私了”最大的好处是省时省事,尽管责任方要有所花费,但如果细算一番,却也有可能是明智之举。
当然,“私了”是否明智、到底要不要走保险,最终还要根据实际情况仔细计算一番再做决定。

汽车小事故

情况一:双方损失都很小


在双方车辆都没有明显破损,外壳没有明显变形和毁损的情况下,完全可以考虑私了。这种情况下,责任方可以向非责任方赔付少量(例如:200元左右)现金,双方可以选择自己处理。事实上,对于微小的损伤而言,更换原车配件、重新喷涂漆面等行为对于车辆保值而言都没有好处,双方完全可以对伤痕迹简单修饰一番了事,不必大动干戈。

情况二:责任方损失很小,非责任方有一定损失


责任方损失比较小、非责任方损失比较大的情况下,要不要走保险的问题就要结合来年保费浮动的情况综合考虑了。
如果非责任方损失小于2000元,可以选择走保险。2000元以下的财产损失通过交强险就可以赔付,5座车交强险首年保费950元,即便多年不出险,最多只可以打个7折,折合300元。如果选择走交强险,来年交强险保费大概要增加100元左右,但不会影响商业险的保费,仔细算算还是比较划算的。
如果非责任方损失大于2000元,就可能要动用商业险了。商业险的保费高,打折力度大,在连续多年不出险的情况下,最多可以降到三折左右;如果本年度多次出险,来年保费可能会上浮到3倍以上。
这里有一个商业险连续不出险的折扣算法:首年打9折左右,1年不出险打7折,连续2、3、4、5年不出险分别打6、5、4、3折左右。另外还有一套出险后的上浮办法,这套算法比较复杂,大概意思就是:当年出险次数越多、赔付金额越大,来年的保费就越高。
如果你连续多年没有出险,已经享受到3折的折扣,不幸出险一次后,保费至少要上浮到7折。举个例子:某车辆连续5年不出商业险,享受商业险3折优惠,当年实交商业险保费3000元(可以计算出来,全额保费应该在10000元左右)。如果不幸出了一次商业险,给对方赔了1000元,但却导致来年的保费一下子上升到7折,你需要为此多付4000元保费(换保险公司也不行),实在不划算。
再举个例子:如果责任方的商业险保费是2000元,上年出过险,在一次剐蹭事故后需要通过商业险向非责任方赔付1000元,如果你选择走保险,大概会使来年的商业险保费增加10%也就是200元左右,用200元的保费换1000元的赔付,如果不怕麻烦还是比较划算的。
概括来讲,在责任方损失很小的情况下,你的商业险保费越高、享受的保费折扣越大,选择动用商业险进行赔付时就要越慎重。

汽车小事故

情况三:责任方损失很大


责任方的损失只能通过商业险索赔,交强险是不可以赔的(交强险只赔对方)。在责任方损失较大的情况下,无论非责任方的损伤是大是小,可能都要通过商业险进行赔付了。

另外,我们附上两份比较有代表性的表格数据,这份数据包含某保险公司商业险连续不出险情况下的保费折扣率、商业险出险后的保费折扣变化情况,以及交强险保费浮动规则,仅供各位进行参考和计算。

连续未出险和多次出除的折扣数

交强险费率浮动规则

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